납입액과 총급여를 입력하면 공제 대상 금액과 예상 환급 세액을 계산합니다.
입력
연금저축은 단독으로 600만 원까지, IRP를 더하면 합산 900만 원까지 세액공제 대상입니다. 세법 개정·개인 상황(결정세액 부족 등)에 따라 실제 환급액은 달라질 수 있습니다.
납입액별 환급액 비교
| 연간 납입액 | 총급여 5,500만 이하 (16.5%) | 5,500만 초과 (13.2%) |
|---|---|---|
| 300만 원 | 495,000원 | 396,000원 |
| 600만 원 | 990,000원 | 792,000원 |
| 900만 원 | 1,485,000원 | 1,188,000원 |
한도 900만 원을 모두 채우면 총급여 5,500만 원 이하 기준 148만 5,000원을 연말정산에서 돌려받습니다. 확정 수익률로 치면 납입액의 16.5%를 즉시 받는 셈이라, 절세 계좌 중 우선순위가 가장 높은 편입니다.
연금저축과 IRP는 납입액의 13.2~16.5%를 세금에서 그대로 돌려주는 세액공제 상품입니다. 총급여 5,500만 원 이하 직장인이 연금저축 600만 원과 IRP 300만 원을 채우면 900만 원 × 16.5% = 148만 5,000원을 환급받습니다. 연 수익률로 환산하면 납입하는 순간 16.5%를 확정으로 버는 셈이라, 원금 보장 상품으로는 비교 대상이 없는 수준입니다.
대신 조건이 있습니다. 두 계좌 모두 55세 이후 연금으로 받아야 하는 초장기 상품이며, 중도 해지하면 그동안 공제받은 원금과 수익에 16.5% 기타소득세가 부과되어 혜택이 사실상 반납됩니다. 그래서 비상자금까지 끌어넣기보다, 55세까지 묶어둘 수 있는 여유 자금 범위에서 한도를 채우는 것이 현실적인 전략입니다. 납입 한도와 공제율은 세법 개정에 따라 달라질 수 있으니 연말정산 전 최신 기준을 확인하세요.
세액공제 한도는 연금저축 단독 600만 원, IRP 합산 900만 원입니다. 연금저축이 중도 인출과 운용 규제 면에서 더 유연하므로, 보통 연금저축에 600만 원을 먼저 채우고 남은 300만 원을 IRP에 넣는 순서가 권장됩니다. 다만 두 계좌 모두 55세 이전 해지 시 16.5% 기타소득세가 부과되는 장기 상품이라는 점은 같습니다.
총급여 5,500만 원(종합소득 4,500만 원) 이하는 공제율 16.5%, 초과는 13.2%가 적용되기 때문입니다. 900만 원을 꽉 채워 납입하면 환급액이 각각 148만 5,000원과 118만 8,000원으로 약 30만 원 차이가 납니다. 연말정산 때 실제 환급액은 결정세액 범위 내에서 정해집니다.
손해는 아닙니다. 연금저축은 연 1,800만 원까지 납입할 수 있고, 세액공제를 받지 않은 초과분은 과세 없이 자유롭게 인출할 수 있으며 운용 수익에 대한 과세이연 효과도 그대로 누립니다. 다만 당해 연도 환급은 900만 원까지만 발생하므로, 환급 목적이라면 900만 원이 실질적인 상한입니다.
본 계산기는 단순 참고용 시뮬레이션 도구이며, 세율·수수료 등 실제 조건은 증권사와 시점에 따라 다를 수 있습니다. 계산 결과는 투자 권유가 아니며, 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.
기업가치 평가
PER 계산기
주가가 이익의 몇 배에 거래되는지 계산합니다. 배수만 내놓지 않고 그 배수가 무엇을 전제하는지 함께 짚습니다.
수익률·위험 측정
ROI 계산기
얼마를 넣어 얼마를 벌었는지 계산합니다. 총수익률만 보면 기간이 긴 투자가 유리해 보이므로 연환산 수익률을 같이 봅니다.
채권
채권 가격 계산기
미래에 받을 이자와 원금을 시장수익률로 할인해 지금 얼마가 적정한지 계산합니다.
옵션·파생
블랙숄즈 계산기
블랙숄즈 공식으로 옵션 한 계약의 이론가를 계산합니다. 그 값 가운데 얼마가 내재가치이고 얼마가 시간가치인지까지 분해합니다.
주식 거래
주식분할 계산기
액면분할이나 주식병합 뒤에 내 주식수와 평단가가 어떻게 바뀌는지 계산합니다. 단주가 얼마나 남는지도 함께 봅니다.
화폐의 시간가치
현재가치 계산기
나중에 받을 돈이 지금 얼마짜리인지 계산합니다. 할인율을 고르는 순간 결과가 정해지므로 민감도까지 같이 봅니다.
이자·금리
APR↔APY 변환
같은 상품인데 광고 금리와 실제 수익률이 다르게 적히는 이유를 숫자로 확인합니다. 두 표기를 서로 바꿔 계산합니다.
재무비율
유동비율 계산기
1년 안에 갚아야 할 빚을 1년 안에 현금이 되는 자산으로 감당할 수 있는지 계산합니다.
수익성 분석
ROE 계산기
자기자본이 얼마나 효율적으로 이익을 만들었는지 계산합니다. 같은 ROE라도 무엇이 만든 것인지에 따라 의미가 전혀 다릅니다.
투자안 분석
NPV 계산기
미래에 들어올 현금을 현재 돈으로 환산해 투자금과 비교합니다. 투자안을 받아들일지 판단하는 가장 기본적인 기준입니다.
암호화폐
암호화폐 손익 계산기
화면에 찍힌 가격 차이가 아니라 수수료를 떼고 남는 금액을 계산합니다. 팔아서 본전이 되는 가격도 함께 구합니다.
날짜·단위·기초 계산
날짜 계산기
두 날짜 사이가 며칠인지 세고 주·개월·년으로 환산합니다. 시작일을 포함할지 여부도 고를 수 있습니다.