상환 방식별 월 상환액과 총 이자를 계산해 비교합니다.
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고정금리 가정이며 중도상환수수료·인지세 등 부대 비용은 포함하지 않습니다. 변동금리 대출은 금리 변경 시 상환액이 달라집니다.
상환 방식별 총 이자 비교
| 상환 방식 | 총 이자 | 총 상환액 |
|---|---|---|
| 원리금균등(선택) | 215,608,519원 | 515,608,519원 |
| 원금균등 | 180,500,000원 | 480,500,000원 |
| 만기일시 | 360,000,000원 | 660,000,000원 |
총 이자는 원금균등이 가장 적고 만기일시가 가장 많습니다. 다만 원금균등은 초기 상환 부담이 크므로, 현금흐름에 맞는 방식을 선택하는 것이 우선입니다.
대출의 총비용은 금리뿐 아니라 상환 구조가 결정합니다. 원리금균등은 매달 같은 금액을 내서 가계부 관리가 쉽지만, 초기 상환액의 대부분이 이자로 나가 원금이 천천히 줄어듭니다. 원금균등은 매달 원금을 일정하게 갚아 이자가 빠르게 줄지만 초기 부담이 큽니다. 만기일시는 매달 부담이 가장 가볍지만 원금이 끝까지 남아 총 이자가 가장 많습니다. 어떤 방식이든 이자율 0.5%p 차이가 30년 만기에서는 수천만 원 차이로 불어난다는 점도 함께 기억할 필요가 있습니다.
투자자 관점에서 대출 이자는 확정 비용이라는 점이 중요합니다. 연 5% 신용대출로 투자하면 시작부터 -5%를 깔고 가는 셈이고, 하락장에서 상환 압박은 저점 매도를 강요합니다. 대출 상환과 투자 사이에서 고민된다면, 대출 금리보다 확실히 높은 세후 수익률을 낼 수 있는지 냉정하게 따져 보세요. 계산 결과는 참고용이며 실제 대출 조건은 금융사 심사에 따라 달라집니다.
총 이자는 원금균등이 항상 적습니다. 3억 원을 연 4%, 30년으로 빌리면 원리금균등의 총 이자는 약 2억 1,600만 원, 원금균등은 약 1억 8,050만 원으로 3,500만 원 이상 차이 납니다. 다만 원금균등은 초기 월 상환액이 크므로(첫 달 약 183만 원 vs 원리금균등 약 143만 원), 현금흐름 여유에 따라 선택하는 것이 현실적입니다.
매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식으로, 총 이자가 가장 많습니다. 3억 원 연 4% 30년이면 이자만 3억 6,000만 원에 달합니다. 전세자금처럼 만기에 목돈이 돌아오는 것이 확실한 경우나 단기 자금에 주로 쓰이고, 장기 주택담보대출에는 적합하지 않은 경우가 많습니다.
네, 원금이 줄면 이후 이자도 줄어듭니다. 다만 중도상환수수료(통상 잔여기간에 따라 최대 1.2~1.4% 수준)가 있는 상품은 수수료와 절약 이자를 비교해야 합니다. 보통 대출 실행 후 3년이 지나면 수수료가 면제되는 경우가 많으니 약정을 확인해 보세요.
본 계산기는 단순 참고용 시뮬레이션 도구이며, 세율·수수료 등 실제 조건은 증권사와 시점에 따라 다를 수 있습니다. 계산 결과는 투자 권유가 아니며, 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.
기업가치 평가
PER 계산기
주가가 이익의 몇 배에 거래되는지 계산합니다. 배수만 내놓지 않고 그 배수가 무엇을 전제하는지 함께 짚습니다.
수익률·위험 측정
ROI 계산기
얼마를 넣어 얼마를 벌었는지 계산합니다. 총수익률만 보면 기간이 긴 투자가 유리해 보이므로 연환산 수익률을 같이 봅니다.
채권
채권 가격 계산기
미래에 받을 이자와 원금을 시장수익률로 할인해 지금 얼마가 적정한지 계산합니다.
옵션·파생
블랙숄즈 계산기
블랙숄즈 공식으로 옵션 한 계약의 이론가를 계산합니다. 그 값 가운데 얼마가 내재가치이고 얼마가 시간가치인지까지 분해합니다.
주식 거래
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액면분할이나 주식병합 뒤에 내 주식수와 평단가가 어떻게 바뀌는지 계산합니다. 단주가 얼마나 남는지도 함께 봅니다.
화폐의 시간가치
현재가치 계산기
나중에 받을 돈이 지금 얼마짜리인지 계산합니다. 할인율을 고르는 순간 결과가 정해지므로 민감도까지 같이 봅니다.
이자·금리
APR↔APY 변환
같은 상품인데 광고 금리와 실제 수익률이 다르게 적히는 이유를 숫자로 확인합니다. 두 표기를 서로 바꿔 계산합니다.
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유동비율 계산기
1년 안에 갚아야 할 빚을 1년 안에 현금이 되는 자산으로 감당할 수 있는지 계산합니다.
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자기자본이 얼마나 효율적으로 이익을 만들었는지 계산합니다. 같은 ROE라도 무엇이 만든 것인지에 따라 의미가 전혀 다릅니다.
투자안 분석
NPV 계산기
미래에 들어올 현금을 현재 돈으로 환산해 투자금과 비교합니다. 투자안을 받아들일지 판단하는 가장 기본적인 기준입니다.
암호화폐
암호화폐 손익 계산기
화면에 찍힌 가격 차이가 아니라 수수료를 떼고 남는 금액을 계산합니다. 팔아서 본전이 되는 가격도 함께 구합니다.
날짜·단위·기초 계산
날짜 계산기
두 날짜 사이가 며칠인지 세고 주·개월·년으로 환산합니다. 시작일을 포함할지 여부도 고를 수 있습니다.